この記事では僕の投資についての考え方や、始め方について説明していきたいと思います
「いきなり投資なんて…」と思われる方も多いかと思います
そんな方にも「どのようにして投資資金を捻出すれば良いのか？」にも焦点を当てて紹介致します
「稼ぎを増やしましょう」というものでは無く、「現在このような無駄なサブスクに入っていませんか？」というものを紹介します
内容に納得して頂ければ、解約し、投資に回す事で将来がより豊かになるかもしれません
知識として知っていて損は無い内容になっているかと思いますので、是非最後までご覧くださいね！！
※この記事を見て投資をスタートされる方（もしいれば）のためにあえて図表は使わないで説明します(図表は切り取る期間によって情報操作が可能な為です、自身で目的に合わせたデータを取る事が投資を成功させる秘訣です)
※おすすめの証券口座や商品も日々変動しますので、現在の僕の利用している口座や購入している商品は出し惜しむ事無く紹介しますが、あえてリンクは貼らないでおきます
※投資にはリスクがあり、各人の目指しているゴールも異なります、自分に受け入れられるリスクの範囲での投資をお願い致します
※このサイトは投資系のサイトではありませんので、投資についての記事は今後増やしていくかは分かりません
①前提条件：貯金
では、いきなり投資の話はせずに前提条件（準備）の話から始めさせて下さい
まず投資を開始するにあたり、最も大切なことは全力で投資ができる環境を整える事になります
日々の生活が苦しい状態で投資をしても成功する事はほぼありません(※投資方法は下記にて解説しますが基本的に定期積立です)
では「環境を整える」とはどういうことなのでしょうか？解説していきますね
当たり前ですが、僕たちは決まった給料の中で生活をしております
先ず投資を始める前にしないといけない事は、貯金するお金にゴールを決めて、貯金する事です
ここでいう貯金はもし何かあった際に生活が破綻せずに、再度生活を軌道にのせるまでの繋ぎのお金を指します
こちらは投資に回さず、常に現金化出来る場所においておきます
sashimの家計では生活費の１年分を貯金として、直ぐに現金化出来る場所に置いてあります
そのお金が貯まったのであれば、いよいよ投資の準備が整ったと言えるでしょう
②前提条件：投資に回すべき額
いきなりですが、日本は累進課税制度を取っています
簡単に言うと、稼げば稼ぐだけ税金が高くなるという事ですね
どのように高くなるか知りたい方は調べてみてください
途中税率が面白いことになっているゾーンもありますよ、何故かは悟って下さいww
上記により稼ぐ額については、sashimiはあまり投資には関係ないと思っております
大切なのは収入のどれたけの%を貯金したのか？の貯蓄率の方です！！
１０００万の年収がある人の手残りが７００万で貯蓄率が５%だった場合、年間の貯金額は３５万円ですからね…
そして、もちろん漏れなく僕も安月給ですww
しかし、新ニーサの仕組みや内容を理解し、夫婦で「つみたて投資枠」をフル枠で投資出来ております
③前提条件：不要なサブスク
では、投資資金を捻出する為に直ぐに解約したい不要なサブスクを紹介していきますね（僕が実際にカットしてきたものです）
僕は「何かあったときから生活が復旧するまでの貯金」があれば基本的には火災保険、自動車保険(車両除く)、収入保証保険以外は不要かと思っております
その為、よく「外せる保険が無い」といっている方が加入していがちな保険と、要らない理由について下記に羅列して行きますね
学資保険は資金拘束の割にお金が増えないし、親の死亡について不安であれば生命保険（収入保証）の額を増やせばいいだけです
医療保険も貯蓄（生活防衛の為の貯金）があれば、高額療養費制度を利用すれば良いだけです、普通のサラリーマンならば９万/月くらいが最大の支払いになるかと思います
自動車保険（自損）は何かあった際に自分の乗っている車の修理代金を自前のキャッシュで賄えないのであれば、そもそも乗っている車が違います
貯蓄型の〇〇保険はそもそも薄い保証と何も増えない投資の組み合わせ商品ですので、投資と保険を混ぜている時点でアウトになります
続いては不要な投資についてです
個人年金は誰かに運用を任せて高い手数料を払った上で、年末調整で1回のみ微々たる控除があり、その後は資金拘束のある死に金になる謎の商品です
外貨預金は預金補償が無い（銀行が潰れたらお金が消える）リスクを自身が背負う事によるリスクとリターンが見合っていない預金と名の付いたリスク投資です
あと入金した時点で、とんでもない手数料を持っていかれます
※これは友人と話をしていると知らずにやっている方が多いですね
※それならFXにレバレッジをかけずに外貨を買えば良いだけですが、オススメはしません
暗号資産はそもそもの仮想通貨という通貨っぽいニュアンスが最近消えて表現されている通り、ボラティリティが高い投機商品（ギャンブル）です
※ブログチェーンの技術自体には未来を感じます
どうでしたか？不要なものはありませんでしたか？
④前提条件：簡単に上位互換を見つけられるサブスク
また、携帯電話をキャリアから格安SIMにしたり、電力会社を見直したり、住宅ローンのある方は金利を見直してみる、など月に数千円、年で数万円という規模のサブスクを見直す事で、投資のやりやすい環境を整えましょう！！
電気をこまめに消す、ポイ活するといった節約は効果が微々たるものなので、やはり上記の見直しがオススメです
楽天経済圏も改悪が続いておりますが、まだまだ健在ですね
sashimiの投資方法
長い投資の準備までの話にお付き合い頂きありがとうございました
上記の準備が整う事で、投資に回す事の出来るお金が捻出出来たのでは？と思います
では、実際に僕のやっている投資をご紹介致しますね
僕の投資方法は新NISAつみたて投資枠にて投資信託購入+ ETF＋日本の高配当株がメインになります
NISAについては2024年より新制度が始まりました、成長投資枠とつみたて投資枠がありますが、初心者の方はつみたて投資枠のみを利用するのが良いかと思います
また、NISAは長期投資を前提とした制度だと僕は考えていますので、短期投資目的の商品や手数料の高い製品には向いておりません
ここで大切な事はNISAは「利益」が非課税になるという制度だと理解する事です
積み立てて販売したときの利益の内、本来税金として掛かる分の約20%を節税するための「箱」になります
僕の思う投資とはある程度まともな商品に投資をして、年に5%前後の利益を狙っていくことです
その利益が複利として長期で積み重なると、すごい金額になりますので手数料数%の違いは後の結果に大きな影響をもたらします
複利計算については金融庁のサイトで簡単に計算できますので、やってみてくださいね
また、投資に関しては銀行、証券会社、保険会社など営業マンや窓口に頼ると言うのは絶対にNGです
自身で証券口座（ネット証券）を開き、自身で納得して選んだ商品に投資していきましょう
僕は楽天証券とSBI証券の口座を開設しております
SBI証券では、日本の高配当株をS株にてコツコツ仕込んでおります
日本の高配当株については、リサーチもある程度必要になって来ますので、ここではスルーして頂ければと思います
新NISA投資について
先ずはNISAの非課税の箱の中に長期15-20年で積み立てた時、一番安定していて増えそうなものを入れて行きます
基本的には投資信託という商品を入れて行きます
ここで大切な事はその商品がどうなったら上がるのか？下がるのか？分かりやすいものを入れる事が大切です！！
その為、NISA対応の商品の中でも投資家の先生に全てお任せのアクティブファンドというものは、選択肢から全て消しておくのがオススメです
そもそも世の中がどうなったら自身の投資している商品が上がるのか？下がるのか？理解出来ないものには投資すべきではでないと思うのですが、結構やっている方が多いように感じます
上記は売る側の利益も高いし、信託報酬も高いので、銀行や証券会社の窓口や営業マンがオススメして来ます
だから、それらには近づいてはダメなのですww
ではアクティブファンドの対義として存在するものは？という事になります
それはインデックスファンドになります、インデックスとは指数の事
例えば日経平均のインデックスファンドなら日経平均が上がれば上がるし、下がれば下がるというシンプルなものです
シンプルが故に分かりやすいですよね？それで良いんです
では日経平均、TOPIX…どんな指数に投資すれば良いのでしょうか？
僕は一貫してNISAは「長期」とお伝えしております、その為長期で投資した時に増えていそうなもので、分かりやすいインデックスが投資対象になります
ではその指数とは？
日本に住んでいる僕たちは「日本に投資をしたい」と思ってしまいますよね？
しかし、日本のインデックスに投資をすると、もれなく要らない会社の株も買ってしまう事になるのです
その為、上記のように単元未満株でコツコツ買って行くという方法しかなくなります….
では話を戻します、現在の覇権を握っているのは？当然アメリカです！！
もちろんアメリカにも色々な指数があります
ざっくりいうとコカコーラやジョンソ&ジョンソンなどのザ.アメリカの集まり指数がダウ、アップル、メタ、マイクロソフト、Googleなどのハイテク企業の集まりがナスダック、その中間の指数としてS &P500という指数があります
僕はアメリカの強さ＋イノベーションに投資したいので、S &P500指数に投資しております
S &P500指数も検索すれば直ぐにグラフを見る事が可能です
見る際はNISA投資の対象として考える指数なので、長期10年以上のものをご覧下さいね
ではNISAという箱を使ってS &P500指数にどのように投資すれば良いのか？
そんなに難しい事ではありません、投資信託を購入するだけですww
ここで大切な事は定期（月1回、1日になど）で分散して投資して行く事です
理由は最適なタイミングなんて分からないからですww
どれだけの先生や専門家を集めても投資のタイミングなんて分からないのです
僕はeMAXIS Slim米国株式（S &P500）に投資しておりますが、その他にも同じ指数に投資出来るものや今後手数料の更に安い（現在も相当安い）上位互換のものが出てくるかもしれません
追記：楽天証券では新ニーサを見越してポイントの付く楽天S &P５００や楽天オルカンも出て来ましたね！ポイントは誤差の範囲なので、僕はこれまで通りの投資信託を買っていきます
追記：家族はeMAXIS Slim全世界株に投資をしておりますが、アメリカの割合がかなり高いので、結局はアメリカメインである事に変わりはありません
NISAは一度設定してしまえば放置です、特に何もする必要はありません
ETFについて
相当長くなっていますが、続いては現在の制度では税金の掛かる方の箱（特定口座）で運用している商品についてです
ここからは実際に僕がお金についてアドバイスをした人には伝えていない内容ですし、先ずはNISAをフル枠で埋める事が最優先なので、ここから下は興味のある方のみお読み下さい
不要な保険、投資をいっぱいしている状況を見直し、NISAを新たに始めようか悩んでいるという人にはハードルの高すぎる内容になっております
またこの手法は、投資系YouTubeや書籍などでもあまり紹介されていない方法です
ここから先は僕オリジナルでやっている変わり種としてくらいで読んで頂ければ幸いです
実は投資信託の様な商品で株式市場で売買出来るものがあります
それがETFになります
投資信託とは違いリアルタイムでの売り買い（株式市場の開いている間）が可能です
また配当金として年に数回振込みがあるものも多いです
※NISA口座の投資信託の配当金は全てその商品に追加で投資されて行くパターンが多いです
そしてETFでもS &P500に投資可能です※数種類ありますので、興味のある方はご自身でお調べ下さいね
そんなETFには自由に使えるお金を生んで貰っております
FTFは１つの会社の株では無く、様々なまとまりを株として上場させている商品になります
様々な種類のものがありますが、僕はメインのNISAの積立を補助する名目のものと配当金（定期的な振込を期待しているもの）の２つに分けて買っております
※上記に記載の通り、配当金を目的としているものでも金額が上がれば売ります
そしてNISA口座の商品との最大の違いは安いと思ったタイミングで買うという事です
つまり買うタイミングはこちらで判断する必要があります
NISAの積立を補助するものについては、メインのS&P５００と逆の動きをする可能性のあるものが候補になって来ます
例えば金や国債といった所でしょうか？
その中で金はGLDMなどのETFで購入出来ますが、配当金が貰えないので僕は投資はしておりません
国債も日本やアメリカのものがあり期間も長期、短期、中期など様々なものがあります
先ず僕はETFで全てまかないたいので、アメリカの長期国債ETF（EDV）を買っています
このETFはアメリカ１０年国債と逆走間する場合が多くあります
EDVは記事を書いている現在、一番含み損がありますww
しばらくは売らずに配当金を貰っていく事になりそうです
こちらは暴落時のカウンター要員としても考えているので、全体的に調子が良ければ当然下がって行きます
また債券についてはアメリカの社債のまとまりAGGを購入しております
アメリカの社債は会社ランクで分けられていますので、こちらも興味のある方は調べて見て下さいね
配当金についてはセクター（業種）別にこちらも高配当株として有名なSPYD,HDV,VYMなどを買っています
またアメリカの増配している株を集めたVIGも買っております
アメリカの株主を大切にする姿勢は是非ご自身でお調べくださいね
このようなものをタイミングを見て売り買い、場合によっては含み損を抱えつつ配当金を貰い続けているのが僕のETF投資になります
その収益がブログ運営や釣り、旅行代となっている状態になります（もちろん全ては賄えませんが）
投資の参考になりそうなチャンネル
一連の流れは様々な書籍、動画から僕が導き出した、自分の身の丈に合う投資のやり方になります
その過程で影響を受けたメディア、人物を下記に紹介しますので、宜しければYouTubeで検索してみて下さいね
- お金の大学（リベシティの会員です）
- 高校生でも分かる米国株
- ロジャーパパ米国株投資
- ぽんちよ
- 厚切りジェーソン
先ずはという事であれば、お金の大学がオススメです
YouTubeで、新NISA 学長 などと検索すれば、良い動画が出て来ますよ！！
最後に
僕は投資のサイトを作っている訳ではないので、今回の内容はとても書いていて疲れましたww
知人に信金や地銀、農協など金融商品や保険を扱っている人が少なからずいる事もしんどさが増しましたね
基本的に本ブログは「大人の遊び」をメインに発信させて頂いておりますので、このような記事は最後になるかもしれません
しかし、何かしらこの長文を読んでいただいた方の実になればと言う思いで書かせていただきました
皆様の充実した人生のヒントになれば幸いです
新NISA、その箱の中に入れることのできる投資信託や株(ETF) について参考になったのであればまた幸いです
また釣りに行った場合は、細々と零細釣りブログを更新したいと思いますのでよろしくお願いいたします
ではまた
2024年6月9日 リライト
コメント